Vous désirez acheter une maison en ayant une hypothèque préapprouvée et une garantie de taux d’intérêt? C’est la bonne chose à faire AVANT de vous mettre à la recherche d’une propriété. Une fois cette garantie obtenue par un prêteur, vous serez en mesure de magasiner votre maison, condo ou plex en sachant que vous n’aurez pas un taux d’intérêt plus élevé lors de la signature du contrat hypothécaire. Et vous saurez jusqu’à quel prix vous pourrez payer une propriété afin de respecter votre budget mensuel.
Qu’est-ce qu’une garantie de taux hypothécaire?
La garantie de taux hypothécaire est un contrat que vous signez avec une institution financière afin de réserver un taux d’intérêt pour acheter une maison. Le taux d’intérêt qui est garanti par le prêteur restera alors en vigueur jusqu’à 120 jours, ce qui vous laissera le temps de trouver la propriété qui vous convient, peu importe si le taux directeur de la Banque du Canada augmente et si le taux de votre prêteur augmente lui aussi à cause de cela. Ce taux d’intérêt sera alors garanti pendant toute la durée du terme choisi.
Par exemple, si le taux d’intérêt qui est inscrit à votre contrat de garantie de taux est de 4%, cela signifie que votre institution financière s’engage à vous offrir ce taux lorsque vous passerez chez le notaire pour acheter votre maison, et ce, même si les taux ont monté entre-temps.
Et si les taux baissent?
Si les taux d’intérêt baissent durant vos 120 jours de recherche d’une propriété avec garantie de taux, est-ce que vous aurez accès à un taux plus bas? Eh bien, avec la garantie de taux, vous êtes non seulement protégés contre l’augmentation des taux d’intérêt, mais vous profiterez de la baisse des taux également! Le prêteur est alors obligé de vous octroyer ce taux plus bas qu’il propose à ses autres clients. C’est le deuxième grand avantage de la garantie de taux hypothécaires!
Restrictions de la garantie de taux
Il faut savoir que la garantie de taux d’intérêt hypothécaire que les prêteurs octroient est en vigueur pour une période allant de 90 à 120 jours selon les institutions financières. Lorsque vous remplirez votre demande de préapprobation de prêt hypothécaire avec votre courtier hypothécaire, aussitôt que le prêteur vous garantit un taux par écrit, ce dernier sera à vous pour 7 semaines maximum. Ce qui devrait vous donner le temps de trouver votre maison.
Il est à noter que la garantie de taux d’intérêt n’est pas offerte pour les refinancements hypothécaires avec un même prêteur ou pour les transferts d’hypothèques à un autre prêteur. Cette garantie est offerte seulement pour obtenir une nouvelle hypothèque ou pour le renouvellement d’une hypothèque avec le même prêteur.
Comment demander une garantie de taux pour votre hypothèque?
Pour obtenir une garantie de taux d’intérêt hypothécaire, vous pouvez vous présenter dans plusieurs institutions financières pour demander quel serait le taux garanti que vous pourriez obtenir pour acheter une maison. Vous pourrez aussi obtenir une préapprobation hypothécaire de la part de ces prêteurs, ce qui fait que vous devrez monter votre dossier d’emprunteur et aller d’une banque à l’autre.
La deuxième option est de consulter un courtier hypothécaire (le service est gratuit) afin que celui-ci vous aide à monter votre dossier d’emprunteur et fasse une demande de préapprobation d’hypothèque et de garantie de taux en votre nom à une institution financière.
Comme le courtier fait affaire avec de nombreux prêteurs, il sait lequel d’entre eux offre le meilleur taux garanti au moment de votre demande. En passant par un courtier hypothécaire, vous êtes donc assurés d’avoir le meilleur taux d’intérêt pour votre hypothèque, en plus de sauver énormément de temps et d’énergie. Et en obtenant une préaprobation hypothécaire, vous serez en mesure de faire une offre d’achat rapidement lorsque vous aurez trouvé votre maison, condo ou plex idéal!
Il est à noter que la garantie de taux d’intérêt par un prêteur et la préapprobation hypothécaire ne vous obligent pas à faire affaire avec ce prêteur pour obtenir une hypothèque, ni avec le courtier hypothécaire qui a soumis votre demande. Cela n’affecte pas non plus vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire avec un autre prêteur.
Et si vous ne trouvez pas la maison, condo ou plex que vous désirez acheter avant l’échéance de 120 jours, vous pourrez redemander une nouvelle garantie de taux. Toutefois, le taux garanti sera établi en fonction des taux d’intérêt en vigueur à ce moment (si ces derniers ont changé).
Faites réserver le meilleur taux d’intérêt !
Que ce soit pour acheter une maison ou pour renouveler votre hypothèque, vous devriez toujours faire réserver votre taux d’intérêt quelques mois à l’avance avec un courtier hypothécaire.
Contactez-moi au 514-592-7313 pour obtenir des informations supplémentaires sur la garantie de taux d’intérêt et la préapprobation hypothécaire. Mes services sont gratuits et vous aurez également une aide précieuse pour obtenir une hypothèque assortie des meilleures conditions de remboursement possibles!
Étant courtier hypothécaire à Laval depuis près de 25 ans, je pourrai aussi vous aider dans vos démarches pour obtenir les meilleures conditions de prêt avec l’un des nombreux prêteurs avec lesquels je fais affaire.
Jean-Pierre Lessard, courtier hypothécaire (Laval et villes de la région)
jeanpierre.lessard@imeris.ca
514-592-7313
